Как рассчитываются проценты в автоломбарде?

Существует множество организаций, которые готовы выдать вам деньги в долг. Ломбарды – один из видов таких учреждений. Вы можете получить деньги под залог имущества. В автоломбардах сумма выдается под транспортное средство.

Некоторые боятся обращаться в подобные организации, однако у автоломбардов есть множество плюсов:

  • оперативность;
  • необходимо иметь только паспорт;
  • независимость от кредитной истории;
  • неплохие ставки (в адекватных организациях).

Чтобы не попасться на уловки мошенников и не выплачивать огромные проценты, следует знать о том, какие ставки допустимы и как они рассчитываются.


От чего зависит процентная ставка

Процент, под который можно получить деньги при залоге по ПТС, зависит от нескольких факторов. В каждой организации есть свои требования, но основные факторы для всех это:

  • конкуренция — если в городе множество подобных организаций, то процент будет ниже 15-20%;
  • размеры организации;
  • срок — чем дольше вы пользуетесь деньгами, тем меньше ставка;
  • оценочная стоимость автомобиля;
  • вероятность риска, на который идет автоломбард;
  • размер средней ставки в регионе.

В общем можно сказать, что процент, под который вам выдадут деньги, зависит от популярности компании и ее финансовой устойчивости на рынке. Ставка на конкретный период определяет платеж. Это произведение:

  • суммы залога;
  • срока действия договора; 
  • процента займа.

К примеру, ваш автомобиль оценили в 200 000 рублей, ежедневная процентная ставка равна 0,2%, а срок оформления договора – 30 дней. Тогда получается, что заемщик обязан платить 400 рублей в день, а в месяц — 12 000 рублей.


Минимальная ставка

Размер процентной ставки по кредиту под залог ПТС каждая компания устанавливает самостоятельно. Многое зависит от внутренней политики, необходимой суммы, ваших финансовых возможностей. Если вы подтвердите свой доход, процент получится ниже.

Средняя ставка в автоломбардах – 2-5% ежемесячно. Если вы берете деньги в долг регулярно, лучше делать это в одной компании. Часто ломбарды предлагают более выгодные условия лояльным клиентам (срок, проценты, залог, сумма).


Максимальная ставка

Многие компании недобросовестно относятся к работе и предлагают оформить займ по особым условиям, которые противоречат законам РФ. Например, можно встретить автоломбард с процентной ставкой, которая значительно превышает максимально допустимую. 

Подобная халатность и мошенничество наказываются соответствующими органами, однако это происходит не сразу, поэтому попасться может много человек. Ломбард, даже после превышения срока выплаты, не имеет право завышать проценты.

Максимальная ставка, которая утверждена Центральным Банков РФ – 90% в год.

Неустойка – 2% от задолженности в день

Процент за просрочку считают одинаково, как в банках, так и в автоломбардах. В законе прописана единая формула расчета штрафов по кредиту. Однако каждая компания предлагает разные проценты. Дело в том, что в положении об автоломбарде указан еще один пункт, по которому менять размер процентной ставки можно с согласия двух сторон. Если вы подпишете договор с высокими процентами за просроченный платеж, то можете лишиться машины или денег, но по закону все будет верно.

Чаще всего в автоломбардах используются два вида неустойки:

  • фиксированный процент – в договоре указывается штраф за просрочку, который не изменяется;
  • пени – сумма просроченного платежа зависит от срока. 

Обычно за неустойку берут двойной процент от ежедневной ставки. Пени от просрочки в автоломбарде составляют до 1%. Также предлагается продлить договор (некоторые компании могут сделать это бесплатно).

Как правило, льготный период, за который можно выплатить проценты и неустойку – 1-2 месяца. Если вы не продлевали договор, то пени могут получиться огромными. 

Если вы просрочили последний платеж, то:

  • письменно предоставьте компании заявление с просьбой снизить процент или продлить действие договора;
  • в случае, когда вы знаете, что не сможете выплатить неустойку – попросите отменить льготный период. 

Во втором случае вашу машину продадут сразу, вернув при этом часть суммы, которая останется.


Калькулятор кредита (займа)

Рассчитать итоговую сумму займа можно несколькими способами:

  • по формулам расчета – нужно учитывать вид платежа (дифференцированный или аннуитетный);
  • на сайте организации, предоставляющей услуги кредитования;
  • на финансовом сайте. 

В пересчете на годовые в автоломбарде переплата будет больше, чем в банке. Однако клиент платит за быстроту получения средств и за лояльность кредиторов. Взять деньги под процент в автоломбарде намного легче, чем в банковских организациях.

Существуют также некоторые советы, как взять деньги в долг в автоломбардах:

  • пользоваться услугами одной и той же компании;
  • лучше гасить частями, чем копить всю сумму;
  • при возврате автомобиля нужно сразу проверить его, после того, как договор о возврате имущества будет подписан, претензии не примут;
  • оплатить долг или забрать имущество может другой человек за вас, если оформлена доверенность (подписывается прямо в ломбарде).

Автоломбард – хороший вариант для тех, кому срочно нужны деньги. Чтобы не остаться без своего авто, нужно тщательно подбирать компанию, с которой будет оформлен договор и читать все его пункты.

Назад

Поделиться