Как взять деньги под залог авто

Если у вас есть транспортное средство, и вам срочно нужна крупная сумма денег для решения проблем, связанных с ведением бизнеса, здоровьем или жилищным вопросом, можно воспользоваться услугами автомобильного ломбарда или банковского учреждения.

Эти сервисы выдают кредиты под залог машины или паспорта на транспортное средство. Но перед тем как заключить договор с профильной компаний, рекомендуем изучить условия предоставления займа, требования к авто и другие нюансы финансовой сделки.

Какими бывают кредиты под залог авто

Сегодня автоломбарды предлагают два основных вида кредитования: 1) под ПТС; 2) кредит под залог машины.

В первом случае вы сдаете в автоломбард технический паспорт на автомобиль, во втором – транспортное средство.

Еще одно различие между двумя видами предоставления финансовой помощи заключается в том, что оформив залог под ПТС (паспорт транспортного средства), вы получаете деньги, но при этом продолжаете использовать машину в личных целях. Во втором случае вы сдаете автомобиль на охраняемую стоянку. Забрать авто можно после выплаты всей суммы долга.

Банки также оформляют кредиты под залог личного транспорта и технического паспорта. Но условия заключения финансовых сделок в банках и автоломбардах существенно отличаются. Рассмотрим эти вопросы детальнее.

Как взять кредит под залог авто в банке

Получить средства под залог машины можно в банках, где разработаны соответствующие программы кредитования. Но учтите, что условия предоставления займа будут строже, чем в автоломбарде. Это касается:

  • Пакета документов: чтобы получить определенную сумму денег наличными в автоломбарде, вам нужно предоставить технический паспорт на личное авто и документ, удостоверяющий личность, – паспорт или водительские права. Для получения кредита в банке нужно собрать огромный перечень документов, включающий в себя паспорт, справку с места работы, выписку из кредитной истории, с банковских счетов, а также бумаги, в которых указана информация об уровне доходов. Любые другие задолженности желательно погасить до подачи документов на получение займа под залог транспортного средства, иначе высока вероятность получить отказ от банка в выдаче денежных средств;
  • Подготовки дополнительных бумаг: при получении автокредита в банке необходимо оформить сопутствующие документы – страховку жизни заемщика и заемного имущества;
  • Срока эксплуатации транспортного средства: эксперты из банковских учреждений уделяют особое внимание «возрасту» авто, а также стране, в которой была выпущена машина. Продукция отечественных марок позволяет получить лишь незначительную сумму;
  • Процентной ставки: в большинстве банков это вариативный показатель. Он зависит от начальной стоимости транспортного средства, срока выплаты займа, подготовки дополнительных документов и других факторов. Например, от возраста и социального статуса заявителя. Поэтому ставка на автокредит рассчитывается в индивидуальном порядке.

От подачи документов до подтверждения заявки проходит от 14 дней в зависимости от общего количества поданных заявок и других факторов.

Как заложить машину в ломбард

Если вы выбрали автоломбард и изучили условия финансовой сделки, оставьте заявку на его сайте или отправляйтесь в офис компании, чтобы заключить договор.

На руках у вас должен быть полный пакет документов, необходимый для оформления займа, и ключи от машины. После того как оценщик осмотрит транспортное средство, он предложит конкретную сумму компенсации. Как правило, она составляет 70, 80 или 90% от рыночной стоимости авто. Далее заключается официальный договор, в котором указывается срок его действия, условия погашения займа (процентная ставка, реквизиты сторон, данные об авто), акт приема-передачи транспортного средства.

Чтобы сделка, заключенная с организацией, была выгодной, обязательно обратите внимание на следующие пункты в договоре:

  1. Сумма займа: она рассчитывается в индивидуальном порядке, поскольку зависит от начальной рыночной стоимости машины. Представители автоломбарда озвучивают сумму кредита после осмотра и оценки транспортного средства. Как мы отмечали выше, сумма компенсации составит 70, 80 или 90% от стоимости машины, если вы оставляете ее в залог. Но если вы заключаете договор на получение денег под залог ПТС, то получить можно, как правило, не более 60% от рыночной стоимости транспорта.
  2. Валюта: брать кредит в евро или в долларах, несмотря на радужные прогнозы финансистов, – рискованное решение. Если курс изменится в худшую сторону, то вы переплатите крупную сумму денег и уйдете в минус.
  3. Формат выдачи займа: вы можете получить всю сумму, указанную в договоре, наличными, или запросить денежный перевод на карту. Длительность транзакции – один-два часа.
  4. Сроки выплаты компенсации: оформить займ под залог ПТС можно на несколько недель, на авто – от нескольких месяцев. Но учтите, что чем больше срок погашения долга, тем выше процентная ставка.
  5. Условия досрочной выплаты кредита или его пролонгация: информация об этих двух деталях позволит лучше рассчитать расходную часть бюджета – семейного или делового. И обязательно нужно уточнить, можно ли сэкономить деньги при досрочном погашении займа и придется ли оплачивать дополнительную комиссию, если вы решите продлить срок действия договора.
  6. Правила оплаты долга: важно уточнить, как будет проходить выплата займа – на банковскую карту автоломбарда, через кассу или терминал компании. Также стоит узнать информацию о начислении процентов в случае просрочки платежа.

Не стесняйтесь задавать менеджеру интересующие вопросы или взять тайм-аут, чтобы внимательно прочитать договор и изучить условия финансовой сделки. От этого зависит ваше благосостояние и успех решения насущной проблемы, связанной с вашим  финансовым положением.

Условия, по которым можно заложить машину в ломбард

Многие владельцы уверены, что получить заем под залог транспортного средства в автоломбарде – достаточно простая процедура, а особых требований нет ни к клиенту, ни к авто. Это правдиво лишь отчасти.

У профильных сервисов, выдающих кредит под залог авто или паспорта транспортного средства, есть определенный список требований, которые важно соблюдать.

Требования к заемщику

Чтобы получить заем, вам нужно предоставить минимальный пакет документов: паспорт (с местной пропиской), водительское удостоверение, свидетельство, подтверждающее постановку авто на учет в специализированной службе, ПТС. В некоторых компаниях также запрашивают страховочный полис ОСАГО.

Имеются требования и к возрасту клиента. Этот показатель не должен быть ниже отметки 18-21 лет и не больше 65-69.

Требования к автомобилю

При заключении договора на выдачу займа под залог авто тщательно проверяется информация о транспортном средстве. Оно не должно быть приобретено в кредит, угнано, арестовано или заложено.

Единственное исключение – машина, приобретенная в рассрочку. Но при этом весь долг необходимо выплатить до момента подачи заявки в автоломбард.

Также оценщики обращают внимание на комплектацию автомобиля. Она должна совпадать с характеристиками, указанными в паспорте транспортного средства.

Если эксперты автоломбарда обнаружат нарушения указанных требований, то последует отказ в заключении финансовой сделки.

Выгода от займа в автомобильном ломбарде

Если сравнивать условия выдачи займа под залог паспорта на транспортное средство или автомобиль в банке и в автоломбарде, то второй вариант считается более выгодным по целому ряду причин:

  1. Быстрая выдача кредита: банковские организации на проверку документов заявителя и его заявки тратят от 3 до 14 дней, а автомобильные ломбарды – всего пару часов. Воспользовавшись услугами сервисов, решить горящий финансовый вопрос можно намного быстрее.
  2. Поступление денег в удобное время: после подписания договора с автомобильным ломбардом и утверждения суммы кредита можно оговорить срок получения денежных средств – в течение часа, двух дней или недели.
  3. Фиксированная процентная ставка: в автоломбардах этот показатель формируется с учетом срока возвращения долга и оценочной стоимости транспортного средства. Никаких скрытых платежей и комиссий. В случае досрочной выплаты долга или его пролонгации заключается новый договор, и процентная ставка пересматривается. В банках процентная ставка может варьироваться с учетом роста/падения курса валюты (если кредит взяли в долларах или евро), оформления страховки и других договоренностей.
  4. Отсутствие интереса со стороны профильной компании к целям заемщика: в автомобильном ломбарде не проверяют кредитную историю и спрашивают, в каких целях будет использован заем. В банках этому вопросу уделяют особое внимание, чтобы убедиться в надежности и порядочности клиента.
  5. Правила оформления автокредита: в ломбарде можно получить деньги как по праву собственности, так и по генеральной доверенности. Однако этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, и решение о выдаче кредита остается за профильной организацией.
  6. Охрана транспортного средства: оформив кредит под залог личного автомобиля, вы можете не сомневаться в его сохранности. Машина размещается на стоянке, где ведется видеонаблюдение, а за порядком следят профессиональные охранники.

Как видим, у оформления займа в автомобильном ломбарде есть немало преимуществ: от скорости оформления сделки до прозрачных условий начисления процентов.

Перед тем как заключить договор с организаций, рекомендуется уделить время изучению условий договора, чтобы выбрать самое выгодное предложение.

Назад

Поделиться