Как взять деньги под залог ПТС

Кредиты под залог паспорта транспортного средства выдают банки и автомобильные ломбарды. Они работают не только с легковым транспортом, но также с грузовиками, мотоциклами, строительной и сельскохозяйственной техникой. Деньги могут быть выданы физическому или юридическому лицу, в некоторых случаях – по доверенности. И банк, и ломбард устанавливают предельный возраст заемщика и транспортного средства. И банк, и ломбард приглашает для оценки стоимости авто независимых экспертов. Однако между двумя этими организациями существует разница, которую нужно учитывать.


Куда обратиться за деньгами под залог ПТС?

Взять кредит под залог ПТС позволяет небольшое количество банков. Условия кредитования, скорее всего, будут жесткими, а сумма – не больше половины рыночной стоимости авто. При этом типе кредитования автомобиль обычно остается в вашем распоряжении, поэтому банк учитывает износ и риск повреждения залогового имущества. Средний срок кредитования – до года, а процентная ставка может составлять до 40% годовых. Учитывайте и то, что вам придется оплачивать работу оценщика, а заявку банк будет рассматривать около двух недель.

Поскольку автоломбарды специализируются на транспорте, в их штате уже есть эксперт-оценщик, и услугу оценки они в большинстве случаев предоставляют бесплатно. Ломбарды более лояльные к клиентам, потому что им приходится выдерживать конкуренцию и с банками, и с другими ломбардами. Требования к заемщикам не такие жесткие: транспорт должен быть чистым с юридической точки зрения, заемщик должен быть совершеннолетним и подтвердить право владения.

Срок кредитования в ломбарде может составлять несколько лет, а решение о выдаче кредита ломбарды принимают в день обращения, максимум – за несколько дней. При этом если вы оставляете кредитору ПТС, то продолжаете пользоваться транспортом. Образец ПТС:



Автоломбарды – хорошее подспорье для предпринимателей, которые используют транспорт для ведения дел. Единственный риск, с которым вы сталкиваетесь: многие ломбарды не выдерживают на рынке дольше нескольких лет и закрываются. К тому же существует небольшой риск столкнуться с мошенниками, но от этого можно застраховаться.


Как выбрать надежный автоломбард?

Подыскивайте солидную компанию. Надежные, работающие в правовом поле ломбарды составляют акт приема-передачи транспортного средства. В нем должны быть указаны:

  • Пробег.
  • Техническое состояние авто.
  • Вид кузова.

Даже если вы не планируете оставлять авто у кредитора, а хотите продолжить пользоваться транспортом, узнайте, как ломбард сохраняет залоговые авто. У надежных компаний есть собственная стоянка, которая находится под круглосуточной охраной. К тому же солидные ломбарды страхуют залоговый транспорт за свой счет. Владельцы авто должны иметь право в любой момент приехать на стоянку и убедиться, что транспорт в порядке.

Чтобы не столкнуться с мошенниками, обращайтесь только в крупные организации или ломбарды, которые работают уже много лет (это должно подтверждаться чем-то, кроме заявления самого ломбарда на сайте). Хорошо, если компания имеет широкую сеть филиалов: это подтверждает, что она не однодневка.

Не стесняйтесь уточнять у кредитора наличие разрешающей документации, сертификатов и свидетельств. В хорошем ломбарде их предоставляют по первому требованию. Негативная реакция на просьбу показать документы, отговорки и увиливание – плохой знак. Также вы можете попросить сотрудника показать стоянку, чтобы увидеть ее собственными глазами и не полагаться на отзывы других клиентов (они могут быть и фиктивными). Насторожить должна пустая стоянка, отказ показать ее, отсутствие охраны. Также тревожный знак, если ломбард предлагает слишком низкие ставки в сравнении с конкурентами.


Условия получения займа под залог ПТС

Чтобы взять кредит под залог ПТС, нужно оформить договор, в котором прописаны все условия. Они различаются в разных ломбардах, и ваша задача – подобрать наиболее выгодные для себя.

  • Валюта кредита. Автоломбарды выдают кредиты в российских рублях. Чтобы получить ссуду в долларах или евро, придется обратиться в банк. Однако валютный заем – рисковое решение, потому что курс национальной валюты не стабильный, и если он пойдет вниз, вы можете переплатить банку в два или три раза. Поэтому кредитование в российских рублях предпочтительнее.
  • Сумма займа. Она рассчитывается для каждого клиента персонально, потому что привязана к рыночной стоимости авто. Назвать сумму кредита сотрудники смогут после оценки транспорта, однако она будет составлять не 100% рыночной стоимости, а только 80-90%, если вы оставляете в залог авто. Если оставляете только ПТС, то сможете получить около 60% рыночной стоимости. Общая сумма кредитования при залоговом легковом транспорте – от 100 тысяч рублей, если оставляете в залог грузовик или спецтехнику – до миллиона рублей.
  • Сроки и процентная ставка. Эти два условия взаимосвязаны, потому что срок кредитования влияет на размер процентной ставки. Автоломбарды позволяют оставить ПТС в залог на срок в несколько недель, тогда ставка – около 0,2% в сутки. Если заем оформляется на несколько месяцев, ставка – от 3% в месяц. Когда срок договора растягивается на несколько лет, ставка может составлять до 20% в год. Чаще всего в автоломбарды обращаются, чтобы взять деньги под залог на срок от 1 месяца до 2 лет.
  • Форма и срок выдачи займа. В большинстве случаев вы можете выбрать: получить деньги наличными или безналичным платежом на банковский счет, карту. Финансы выплачивают после оформления документов, в некоторых ломбардах на это уходит не больше пары часов. Оперативность выплаты денег – одно из ключевых преимуществ ломбардов перед банками.
  • Условия использования залогового авто. Если вы берете средства под залог ПТС, вы продолжаете пользоваться транспортом. Оставлять на охраняемой стоянке авто обязаны те, кто берет заем под залог транспорта, а не его паспорта.
  • Условия досрочного погашения или продолжения договора. Большинство ломбардов поощряют досрочную выплату займа и комиссию за это не взимают. Также вы можете рассчитывать на продление срока кредитования без повышения процентной ставки, но уточняйте этот нюанс отдельно. Как правило, для продления договора достаточно заехать в офис автоломбарда и подписать дополнительное соглашение.

Одно из самых важных условий – оплата. Какими должны быть платежи, какой процент за использование кредитных средств. В большинстве случаев вносить платежи нужно в последних числах месяца, иногда можно выплачивать только проценты, а полную сумму внести в конце кредитного срока. Ищите автоломбард, который предоставляет удобный для вас формат внесения платежей: через собственную кассу, терминал или безналичным переводом через банк.

За просрочку платежей на заемщиков накладывают санкции, поэтому уточняйте, чем грозит нарушение сроков выплаты. Если вы в течение периода, указанного в договоре, не вернете долг, оставленный в залог транспорт продадут для погашения задолженности. В случае, когда в качестве залога оставлен ПТС, эта процедура для ломбарда усложняется. В паспорт авто при перепродаже ставится отметка:


Заключение

Кредитование под залог ПТС в ломбардах – хорошее решение для физических лиц и частных предпринимателей, которым срочно требуется крупная сумма. Рынок автоломбардов в России только развивается, но крупные компании предоставляют сервис европейского уровня.


Назад

Поделиться